银保监会28日发布的《中国普惠金融发展情况报告》（下称“白皮书”），这是首次由政府部门对外发布的普惠金融白皮书。据了解，国务院2015年印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（下称《规范》），明确提出要强化普惠金融宣传、定期发布普惠金融白皮书。

银保监会有关部门负责人表示：“当前，《规划》的五年实施期已过半，各方面工作已初具成效。”

据该负责人介绍，近五年来，我国普惠金融发展主要取得的成效包括：基础金融服务覆盖面不断扩大，薄弱领域金融可得性持续提升，金融服务的效率和质量明显提高，金融扶贫攻坚成效卓著，金融基础设施和外部环境逐渐改善。

从数据上看或许更直观。白皮书显示，截至2017年末，银行业金融机构共有营业性网点22.76万个，较2013年末增长8.5%，银行业网点乡镇覆盖率达95.99%；银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元，较2013年末增长73.1%；银行业涉农贷款余额为30.95万亿元，较2013年末增长48.2%。

除了服务覆盖面的拓宽和服务客群的下沉，银行还通过金融科技手段，提供线上信贷服务，促使金融服务的效率和质量明显提升，银行业也得以持续减费让利，降低普惠金融融资成本。白皮书显示，2017年大中型商业银行对普惠金融客户的全年减费让利总金额约为366.74亿元。

白皮书指出，我国的普惠金融发展，形成了若干基本经验。

其中，发挥市场主导作用，是普惠金融发展的根本动力。应明确市场作为发展普惠金融的主导作用，构建成本可算、风险可控、商业可持续的普惠金融服务模式。白皮书还强调，应优化政府在推进普惠金融发展中的作用，还要及时纠正市场失灵和激励扭曲，形成有效市场和有为政府相互补充的良好局面。

数字普惠金融引领，是普惠金融可持续发展的重要出路。应大力发展数字普惠金融，运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段，延伸服务半径，扩大服务覆盖，降低服务门槛和服务成本。运用技术创新缓解普惠金融领域突出存在的信用、信息和动力问题。

不过，尽管金融科技可以降低普惠金融成本，但也不乏违法、违规金融活动以“金融科技”、“普惠金融”的名头进行包装。

对此，白皮书提出，遏制乱象、防范风险，是普惠金融发展的基本底线。“技术进步为普惠金融带来金融服务创新的同时，也伴随着打着普惠金融旗号追逐暴利、从事违法违规活动的乱象，严重侵害广大金融消费者的合法权益。”白皮书称，需要认清普惠金融的金融本质和风险属性，还要提升普惠金融领域信贷资产质量，避免出现不可持续的发展态势。